Новости

Страница 13 / 19

25 Октября 2024

Банки начали повышать ставки по ипотеке, не дожидаясь решения по ключевой

24 Октября 2024

По оценкам экспертов, текущий диапазон ипотечных ставок на рынке варьируется от 19,9% до 28,5%. Но нижняя граница повышается. Только за последнюю неделю ставки в среднем увеличились на 3 п.п.

Крупнейшие банки, среди которых Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, еще до намеченного на 25 октября заседания ЦБ повысили ставки по рыночным ипотечным программам. В среднем прирост ставок за неделю составил 3 п.п. Об этом «РБК-Недвижимости» рассказали эксперты.

Неделя началась с повышения ипотечных ставок ключевыми игроками рынка. В понедельник, 21 октября, Сбербанк объявил о повышении ставок сразу на 3 п.п. Минимальные ставки по рыночной ипотеке в «Сбере» даже с учетом всех скидок приблизились к 25%. Одновременно банк возобновил прием заявок по семейной ипотеке.

О повышении ставок объявил и ВТБ. С 23 октября ставки по рыночной ипотеке в банке выросли на 1 п.п. Изменения коснулись в том числе комбинированных с госпрограммами кредитов. Минимальные ставки начинаются от 25,7%, следует из данных на сайте банка. «Клиенты, получившие решение банка до 23 октября, смогут воспользоваться ранее действовавшими ставками до 30 октября включительно», — уточнили в ВТБ.

Какие банки еще повысили ставки по ипотеке и почему
Неделю назад, 16 октября, о повышении ставок заявил Альфа-Банк. По базовым программам на строящееся и готовое жилье ставки выросли на 3 п.п., до 25,99%, рассказал директор по продукту ИТ-компании TYMY (является разработчиком SaaS-платформы, через которую проходят ипотечные сделки крупнейших банков) Никита Арзамасцев. «На этой неделе ставки по ипотечным программам на первичном рынке на 1–1,2 п.п., до 23,9–25% годовых, повысил Газпромбанк. Совкомбанк с 21 октября повысил ставки по рыночным ипотечным программам до 25,49% годовых», — рассказал Никита Арзамасцев. «В целом это достаточно общий тренд, за последние недели многие банки сообщили о повышении ставок», — добавил эксперт.

По оценкам ипотечного центра компании «Этажи», текущий диапазон ипотечных ставок на рынке варьируется от 19,9% до 28,5%. «Но нижняя граница в ближайшие дни поднимется. Только за последнюю неделю ставки в среднем увеличились на 3 п.п.», — отметила замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова.

Поведение банков в части ипотечных ставок эксперты связывают с прогнозами банков по ключевой ставке. «Потому что, по ожиданиям банков, ЦБ повысит ставку. Чтобы поддержать маржу, они повышают ставки по кредитам», — пояснила старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.

Ужесточение ипотечных выдач
Высокие ставки — далеко не единственная проблема для существующего рынка ипотеки. Помимо ставок, банки повышают требования к выдаче жилищных кредитов, указывают эксперты. «Например, часть банков повысили требования к размеру минимального первоначального взноса: АК Барс Банк — до 50%, Сургутнефтегазбанк — до 30%, Альфа-Банк — до 50%. Другие просто не одобряют кредиты при маленьком размере первоначального взноса», — рассказала Татьяна Решетникова.

Есть банки, которые сократили сроки кредитования. Например Газпромбанк снизил срок до 15 лет, Транскапиталбанк — до 25 лет. При этом остальные банки также могут сокращать сроки кредитования при согласовании заявки на ипотеку, добавила представитель «Этажей».

Раунд повышения ипотечных ставок продолжится
По мнению экспертов, повышение ставок по ипотеке продолжится в ближайшее время несмотря на то, что ставки и так уже давно заградительные. «Рынок ипотеки на фоне высоких ставок чувствует себя не самым лучшим образом, количество сделок заметно сократилось. Однако удержание ставок по ипотеке на каком-то чуть более низком уровне расклад уже существенно не изменит, а банкам сейчас важнее не привлекательные ставки по кредитам, а обеспечение собственной доходности», — пояснил директор по продукт ИТ-компании TYMY.

Кроме того, на ситуацию влияют высокие ставки по депозитам, именно они обеспечивают сейчас привлечение и новых пользователей, и кеш-флоу. «А выплату процентов по вкладам, соответственно, банкам необходимо обеспечивать общей доходностью бизнеса. Поэтому новое повышение будет обязательно», — добавил эксперт.

В АКРА тоже не исключают новый виток роста ставок по ипотеке. «Учитывая прогнозы по росту ключевой ставки на заседании ЦБ РФ в пятницу, не исключаем новых шагов со стороны участников рынка», — сказала Ирина Носова.

Дальнейшего подорожания рыночной ипотеки ждут и ипотечные брокеры из «Этажей». «Банки продолжают поднимать ставки по стандартным программам кредитования, практически ежедневно приходят извещения об изменении условий выдачи ипотеки. Часть банков сохраняют условия до конца месяца, после чего снова планируют увеличение ставок», — рассказала Татьяна Решетников.

Например, Российский национальный коммерческий банк уведомил о росте ставок по стандартным программам кредитования с 31 октября сразу на 4 п.п., Россельхозбанк приостановил согласование заявок по рыночным ипотечным программам, Газпромбанк — кредитование в сегменте ИЖС, Российский национальный коммерческий банк — выдачу военной ипотеки на всей территории, кроме Крыма, привела примеры эксперт. «С учетом того что рост ставок продолжается, в ближайшей перспективе и остальные банки продолжат сокращать доступность ипотеки, ужесточение кредитно-денежной политики со стороны ЦБ только усилит этот тренд», — не исключила представитель «Этажей».

РБК

Шоссе идет наверх. Краевые власти готовятся к сносу объектов для строительства развязки в Перми

24 Октября 2024

Хуснуллин назвал условия для новых мер поддержки по ипотеке

24 Октября 2024

Сейчас инфляция в строительной отрасли выше, чем в целом по стране, поэтому новые меры поддержки не смогут удержать ипотеку, пояснил вице-премьер
Пока инфляция не снизится, правительство не будет вводить новые меры поддержки по ипотеке. Об этом заявил вице-премьер России Марат Хуснуллин на XXV Международном жилищном конгрессе.

«Коллеги, я сразу скажу, пока инфляция не охладится, ипотека развиваться дополнительными мерами стимулирования со стороны государства не будет», — сказал Марат Хуснуллин.

Сейчас инфляция в строительной отрасли выше, чем в целом по стране, подчеркнул вице-премьер. «Мы видим, что происходит со стоимостью стройматериалов, мы видим страшный дефицит по рабочей силе. Конечно, если у нас будет инфляции в стройке 15–20%, то мы никакими мерами поддержки ипотеку не сможем удержать», — пояснил зампредправительства.

По его словам, в этом году правительство по всем льготным программам потратит 800 млрд руб. Для сравнения, вся программа строительства дорог на федеральном уровне стоит 1,2 трлн руб., привел пример Хуснуллин.

В то же время власти не отказываются от поддержки ипотеки, отметил Марат Хуснуллин. Среди основных направлений он назвал дальневосточную ипотеку, которая затрагивает большой рынок, ипотеку на новых территориях, где сейчас квартиры «скупают на фундаменте», а также развитие жилья вокруг туристических кластеров.

«Если возвращаться к ипотеке, мы сейчас подождем, что будет с инфляцией. Мы очень подробно эту ситуацию смотрим. Как только инфляция пойдет на спад, мы будем выходить в правительство с дополнительными мерами по поддержке ипотеки. Может быть, это будет улучшение ситуации по льготной ипотеке», — заявил вице-премьер. Среди возможных мер поддержки он также назвал механизм рассрочек и ссудно-сберегательные кассы.

В конце октября правительство дополнительно выделило из резервного фонда кабмина 446,9 млрд руб. Они пойдут на субсидирование ставок по трем льготным ипотечным программам и должны быть потрачены на эти цели до конца 2024 года. Необходимость дофинансирования льготных ипотечных программ связана в том числе с повышением ключевой ставки Центробанка, пояснили в кабмине.

РБК

Сбербанк повысит ставки по ипотеке сразу на 3 п.п.

22 Октября 2024

Сбербанк с 22 октября повышает ставки по всем базовым ипотечным программам сразу на 3 процентных пункта (п.п.), повысит минимальный первоначальный взнос по льготным программам до 50,1% (за исключением ряда случаев).

Как говорится в сообщении банка, минимальная ставка на вторичное жилье составит 24,6%, на первичное - 24,9%.

Решение повысить ставки по ипотеке Сбербанк объяснил ростом доходности ОФЗ и высокой ключевой ставкой ЦБ РФ.

По ранее одобренным заявкам кредиты будут выданы на прежних условиях до 1 ноября 2024 года.

"В связи со сложившейся ситуацией на рынке банк вынужден поднять ставки, в том числе по ранее одобренным кредитам", - отмечает кредитная организация.

Сбербанк также сообщил об изменении условий выдачи ипотеки на покупку квартиры в новостройке (готовое или строящееся жилье) по всем действующим льготным программам ("Семейной ипотеке", "Дальневосточной и Арктической ипотеке", "Ипотеке для ИТ").

Так, минимальный размер первоначального взноса по льготным программам останется на уровне 20,1% в случае, если применяется дисконт за эскроу по объектам партнеров-застройщиков, которые находятся на проектном финансировании банка, либо ипотека оформляется с увеличенным лимитом. Минимальный размер первоначального взноса также можно сохранить на уровне 20,1% с помощью оплаты комиссии застройщиком или клиентом. В остальных случаях минимальный размер первоначального взноса по льготным программам составит 50,1%, отмечает банк.
"Сейчас на фоне денежно-кредитной политики, повышенных макропруденциальных надбавок регулятора на размер первоначального взноса, выдачи ипотечных кредитов по госпрограммам становятся крайне тяжелыми для банков. Поэтому для сохранения доступности госпрограмм с низким первоначальным взносом банк внедрил новый механизм, который поддержит клиентов и строительную отрасль в целом", - объяснил свое решение банк.

Размер первоначального взноса по базовым ипотечным программам остается без изменений.

Сбербанк также объявил о возобновлении выдачи семейной ипотеки, приостановленной в середине сентября из-за исчерпания лимита по госпрограмме.

Последний раз Сбербанк повышал ставки по ипотеке в начале октября. Тогда они выросли на 0,9 п.п. Минимальная ставка по ипотеке на первичном рынке составляла 21,9%, на вторичном - 21,6%.

ЦБ ранее сообщил, что с 10 октября 2024 года по 31 марта 2025 года не будет ограничивать для банков полную стоимость кредита (ПСК) по ипотеке на покупку жилья или земельного участка. Банк России рассматривает возможность отказа от ограничения ПСК в ипотеке на постоянной основе.

Интерфакс

Страница 13 / 19

Лента новостей

Как менялись цены на жилье в марте Материалы самарской конференции по оценке и судебной экспертизе Кризис в недвижимости откладывается на осень Рынок недвижимости накрыл отлив В Перми популярны маленькие квартиры, но ограничения могут изменить рынок «Большая Пермь». Рассказываем о дискуссии, которая велась в момент формирования границ города Жители 24 городов Прикамья смогут взять ипотеку под 6% на вторичном рынке Дорого и богато