Новости

Страница 11 / 20

«Дом.РФ» перераспределил лимиты по семейной ипотеке на ₽350 млрд

8 Ноября 2024

В Перми могут повысить налог на земельные участки дороже 300 млн руб.

6 Ноября 2024

Пермская городская дума рассмотрит проект решения о постепенном увеличении налоговых ставок на недвижимое имущество физических лиц в Перми. Проект опубликован на сайте администрации краевой столицы.

Согласно документу, участки земли и недвижимое имущество, кадастровая стоимость каждого из которых превышает 300 млн. руб., облагаются растущей налоговой ставкой: в 2018-2025 годах — 2%, в 2026 году — 2,1%, в 2027-2028 годах — 2,2%, в 2029-2031 годах ставка будет расти на 0,1% год к году до 2,5%.

Планируется, что решение вступит в силу с 1 января 2025 года.

Напомним, что на краевом уровне уже был принят проект об увеличении ставки на дорогостоящую недвижимость организаций. Ожидается, что увеличение ставки с 2026 года обеспечит бюджету Пермского края поступления в размере 250 млн руб. за пять лет.

Ранее РБК Пермь сообщал о том, что депутаты гордумы поддержали введение туристического налога в Перми. Его ставка составит 1%. Оплачивать налог будут организации и физлица, которые оказывают услуги по предоставлению мест временного проживания.

РБК.Пермь

Больше не массовая: кто берет кредиты на жилье под 25% и выше

5 Ноября 2024

Ипотеку по экстравысоким ставкам сейчас в основном берут заемщики с большим первым взносом, те, кто комбинируют льготные и рыночные программы. При этом все они рассчитывают на досрочное погашение или рефинансирование кредитов
Средние ставки по рыночной ипотеке, по данным «Дом.РФ», превысили 25% годовых. При этом на практике ставки могут быть еще выше — 28–30%. Брать ипотеку по таким условиям становится нереально. Например, в Москве для обслуживания ипотеки за однокомнатную квартиру рекомендованный доход должен превышать 346 тыс. руб. Это в 2,6 раза больше, чем средние зарплаты.

Нишевой продукт
С такими ставками рыночная ипотека перестала быть массовым продуктом, говорят эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». «Доступность рыночных ставок сейчас существенно ограничена. Бесспорно, такие выплаты по кредиту может позволить себе не каждая семья», — говорит заведующий кафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве России Александр Цыганов.
Рыночная ипотека сейчас стала нишевым продуктом, считает руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. «Даже обладатели дохода в 346,4 тыс. руб. вряд ли будут всерьез рассуждать о целесообразности взять кредит под такие условия», — отметил эксперт. Похожую точку зрения высказал управляющий директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов, назвав ипотеку «замороженным продуктом». «Сколько бы ни зарабатывал человек, оправдать оформление ипотечного кредита на стандартных для предшествующих периодов условиях (с первоначальным взносом порядка 20%) при текущих рыночных ставках будет очень сложно — переплата по процентам окажется критичной даже при разумных темпах частичного досрочного погашения», — пояснил Юрий Беликов. «Собственно, банки сейчас и не выдают такие кредиты. То, что выдается, — это немассовые и нестандартные кредиты с очень большим первоначальным взносом», — добавил он.

Кто берет ипотеку под 25% и выше
1. Заемщики с большим первым взносом
Рыночную ипотеку сейчас в основном берут заемщики с большим первым взносом. Например, человек продал старую квартиру или получил наследство и хочет купить недвижимость. «При таких высоких рыночных ставках россияне решаются на оформление ипотеки по большей части на меньшую долю недостающих для улучшения жилищных условий денежных средств», — говорит исполнительный директор федеральной компании «Этажи» Регина Дыдалина.
По данным ипотечного центра «Этажей», сейчас только 9% заемщиков оформляют ипотеку с первоначальным взносом менее 30%. Свыше 15% берут ипотеку, имея от 30% до 50% от стоимости недвижимости. При этом большая часть заемщиков приходится на тех, у кого на руках есть крупная сумма денег. 28,2% заемщиков — с первоначальным взносом от 50% до 70% и почти половина (47%) имеет на руках более 70% стоимости покупаемой недвижимости. «Это связано как с низкой одобряемостью банками ипотечных кредитов с минимальным первоначальным взносом, так и с трендом на мини-ипотеку при улучшении жилищных условий», — пояснила Регина Дыдалина.

2. Заемщики по комбинированным программам
Ипотеку по рыночным ставкам оформляют льготные заемщики, но в рамках комбинированных программ. «Сейчас займы на рыночных условиях берутся или с прицелом на быстрое погашение всего кредита, или с очень большим первоначальным взносом, или в рамках комбинированных ипотечных программ. Например, лимит по семейной ипотеке по льготной ставке плюс остаток по рыночной», — пояснил руководитель «ЦИАН.Аналитики».
К примеру, в Москве по семейной ипотеке максимальная сумма кредита — 12 млн руб., первый взнос — 20%. Если семья покупает квартиру стоимостью 20 млн руб. с первым взносом в 20%, то выходит за лимит (12 млн руб. плюс 4 млн руб. первоначальный взнос). В таком случае еще 4 млн руб. она может взять по рыночной ставке.

3. Заемщики, которым дают дисконт
Решиться на кредит по рыночной ставке могут покупатели, которым предлагается хорошая скидка за квартиру. «В таком случае часть переплаты по кредиту компенсируется хорошим дисконтом на приобретаемый объект», — пояснила представитель «Этажей». Причем у такого заемщика тоже может быть большой первый взнос и он может рассчитывать на досрочное погашение кредита, добавила эксперт.
По словам экспертов, все заемщики, которые сейчас берут рыночную ипотеку, рассчитывают на рефинансирование в будущем. «Покупка недвижимости остается для россиян необходимой во многих ситуациях: при создании семьи, рождении детей, переезде в другой город. Многие клиенты рассчитывают на рефинансирование кредита, когда ключевая ставка пойдет вниз. Плюс стоимость аренды жилья растет», — пояснили в пресс-службе ВТБ. «И наконец, есть небольшая доля населения, которой такие платежи не будут снижать качество жизни», — добавил Александр Цыганов.

Портрет заемщика
Ипотеку по рыночным ставкам в основном оформляют заемщики в возрасте 35–39 лет, причем чаще всего это женщины. По данным аналитиков «Домклик», средний возраст получателей рыночной ипотеки — 39 лет. Больше половины (почти 55%) таких заемщиков — женщины. Если говорить о семейном положении, то в браке состоит примерно каждый второй (53%).

Чаще всего ипотеку по рыночным ставкам берут заемщики без детей — на них приходится больше 89%. Одного ребенка имеют 5,2% таких заемщиков, двоих детей — 4,4%. Доля многодетных здесь минимальная — около 1%, рассказали в «Домклик».

«Наши данные показывают, что сегодня типичные ипотечные заемщики — это клиенты в возрасте 39 лет, более половины из них состоят в браке, а около 40% имеют детей. Средняя площадь приобретаемой квартиры составляет 46,1 кв. м», — поделились своими данными в ВТБ.

В основной массе заемщики, которые берут рыночную ипотеку, — это семейные клиенты в возрасте от 35 лет, у них уже взрослые дети, поэтому они не подходят под условия семейной программы, добавляет руководитель департамента ипотечного кредитования Est-a-Tet Мария Аврова.

По ее словам, такие заемщики покупают жилье для улучшения жилищных условий и рассчитывают досрочно закрыть кредит либо в дальнейшем, когда ключевая ставка снизится, рефинансировать свой кредит на более выгодных условиях. «Это абсолютно разные люди, их объединяет лишь то, что они могут позволить себе ежемесячные платежи под стандартную ставку, а также потребность в покупке жилья», — заключила Мария Аврова.

РБК

Самая высокая ставка по депозитам в банках Прикамья составляет 24%

4 Ноября 2024

Ставки по депозитам в банках Пермского края достигают 24% годовых, следует из информации, опубликованной на сайте Банки.ру.

Совет директоров Банка России 25 октября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 200 б.п., до 21% годовых. Это исторический максимум, преодолевший даже уровень кризисного 2022 года, когда ставка была установлена на уровне 20%.

Самая высокая ставка из топ-10 банков Пермского края у МКБ — в зависимости от выполненных условий она может достигать 24%. Чуть меньше у Газпромбанка — 23% при сроке размещения средств от 1 до 61 дня. Банк ДОМ.РФ предлагает ставку 22,3% при размещении средств на 367 дней. ВТБ повысил ставку до 22% при размещении денег от 1 до 91 дня. Аналогичная ставка у Совкомбанка при сроке 90 — 1095 дней. Т-Банк предлагает максимум 21,01% при сроке размещения 61 — 730 дней. Аналогичная ставка у Альфа-Банк при сроке от 92 до 1095 дней. Максимальная ставка Россельхозбанка на срок размещения средств от 91 до 1095 дней составляет 20%. Такая же ставка у Сбербанка при условии, что средства будут размещены в банке на срок от 30 до 1095 дней.

На 1 сентября 2024 года объем средств жителей Пермского края на депозитах и банковских счетах (за исключением эскроу) превысил 592 млрд руб. Это на 26% больше, чем год назад (в 2023 году прирост составлял 17,5%). Данные по запросу РБК Пермь предоставили в Отделении Банка России по Пермскому краю.

Судя по данным, жители Пермского края достаточно активны в этом направлении, говорит заведующая кафедрой экономики и менеджмента Пермский филиал Президентской Академии Эльвира Кариева. Однако вряд ли данная стратегия будет устойчива. Она не выгодна людям по нескольким причинам.

«У нас в настоящее время нестабильная ситуация на финансовом рынке. Ключевая ставка ежемесячно повышается. Последнее повышение было сразу на 200 б.п. — до 21%. Когда ключевая ставка повышается, банки обновляют свои предложения и предлагают клиентам вложить деньги под более высокий процент. Если у человека уже открыт вклад, то по нему ставка останется прежней. Чтобы воспользоваться повышенной ставкой, нужно будет открыть новый депозит. Кроме того, процент по банковским депозитам зависит и от других факторов: срок вложения денег, условия их снятия и пополнения, периодичность и способ выплаты процентов», — считает Эльвира Кариева.

Наиболее высокие ставки действуют по долгосрочным договорам на несколько лет при условии, что клиент не снимает деньги со счета досрочно. За что банк готов платить самые большие проценты. Если договор всё же будет досрочно расторгнут, то клиенту вернется первоначальная сумма. Прибыль будет пересчитана по сниженной ставке досрочного расторжения.

Не следует забывать об обязанности уплаты НДФЛ по процентам от депозитов, так как они рассматриваются как доходы физических лиц. С 2024 года налог на проценты по вкладам в рублях составляет 13% для дохода до 5 млн руб., и 15% — для дохода по вкладу свыше 5 млн руб.

«Что касается борьбы банков за клиента по депозитам, то это в первую очередь связано с политикой ЦБ, который продолжает цикл повышения ключевой ставки. Высокие ставки обеспечили приток денег в банки. Кроме того, в мае 2024 года в России вступил в силу закон, который разрешает переводы через СБП между своими счетами в разных банках до 30 млн руб. в месяц без комиссии. Что тоже привело к росту ставок по депозитам и накопительным счетам. Причём самые привлекательные условия банки предлагают именно новым клиентам», — подытожила экономист.

РБК

Снижение цен на жилье в России в октябре снова ускорилось

3 Ноября 2024

Падение цен на вторичном рынке охватывает все больше крупных городов. Это связано в первую очередь с высокими ставками по ипотеке, которые делают жилье менее доступным для покупателей. В ближайшие месяцы тенденция сохранится, прогнозируют в SRG.
Снижение цен на вторичном рынке жилья крупных городов в октябре снова ускорилось: отрицательная динамика была зафиксирована в 12 из 50 исследуемых городов против семи городов в сентябре. Такие расчеты по запросу «РБК-Недвижимости» сделали в консалтинговой компании SRG.

Снижение цен охватывает все больше городов
Снижение цен на вторичном рынке жилья наблюдается с весны 2024 года, летом эта тенденция усилилась. Например, в июле число городов с подешевевшим жильем достигло 23. Но потом началась обратная тенденция, и к сентябрю число таких городов сократилось до семи. Причиной этому эксперты называли кратковременный рост спроса на ипотеку на фоне растущих ставок и меняющихся условий по кредитам — повышения первого взноса, ужесточения требований к заемщикам. Из-за опасений дальнейшего удорожания ипотеки покупатели спешили оформить кредит по старым правилам.

Однако в октябре тренд стал снова меняться и снижение цен на вторичном рынке начало ускоряться. По данным SRG, вторичное жилье во второй месяц осени подешевело в 12 городах. Сами темпы снижения тоже ускорились. В сентябре максимальное падение было отмечено в Ярославле (-0,31%), Екатеринбурге (-0,22%) и Хабаровске (-0,2%).

В октябре Хабаровск занял первое место по снижению цен на жилье. Цена 1 кв. м квартир от собственников здесь снизилась уже на 0,85%, до 127,2 тыс. руб.

Второе место по темпам снижения цен на вторичном рынке заняла Самара, где квадрат в среднем подешевел на 0,59%, до 113,6 тыс. руб. Тройку лидеров замыкает Кемерово, где цена 1 кв. м снизилась в октябре на 0,53%, до 109,6 тыс. руб.

В топ-5 таких регионов также вошли Ярославль, где 1 кв. м подешевел на 0,46%, до 92,4 тыс. руб., и Томск со снижением на 0,41%, до 115,5 тыс. руб. Москва заняла девятое место. В октябре цены на жилье в столице снизились на 0,27% (до 322,3 тыс. руб.) после сентябрьского роста почти на 0,4%.

Цены под давлением дорогой ипотеки и низкого спроса
Снижение цен на вторичном рынке жилья, охватившее все больше крупных городов, связано в первую очередь с текущими экономическими условиями — они делают жилье менее доступным для покупателей, пояснил «РБК-Недвижимости» партнер группы SRG Максим Русаков. По его словам, основные факторы — это высокая ключевая ставка и рост рыночных ипотечных ставок, превышающих 25%.

Такой процент значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщиков и сдерживает спрос. «В результате многие потенциальные покупатели откладывают приобретение жилья. Это влечет за собой снижение цен, особенно в тех городах, где спрос и до этого не был слишком высоким», — пояснил Максим Русаков.

В SRG прогнозируют дальнейшее снижение цен в ряде городов. «Краткосрочные факторы и такие высокие ставки по ипотеке могут оказать давление на рынок в ближайшие месяцы. Особенно ярко данный тренд будет виден в тех городах, где ранее не наблюдалось активного спроса на жилье», — пояснил эксперт.

Снижение цен на жилье ждут и аналитики из АКРА. По их данным, сейчас на рынке наблюдается ценовая стагнация, но в ближайшие 12 месяцев цены на первичном и вторичном рынках жилья России могут снизиться на 3–5%.

На рынке новостроек тоже происходит снижение цен. По оценкам ЦБ, в сентябре почти в трети регионов уменьшаются цены сделок на первичном рынке жилья.

Махачкала третий месяц подряд лидер по росту цен на жилье
Лидером по росту цен на жилье в России в октябре третий месяц подряд стала Махачкала. По данным исследования, средняя цена квадрата на вторичном рынке в этом городе выросла на 2,5%, достигнув отметки 104,5 тыс. руб.

Уверенный рост цен в городе фиксируется третий месяц подряд. Здесь можно отметить ряд причин, пояснил Максим Русаков. Во-первых, в городах с меньшим объемом рынка (по сравнению с Москвой или Санкт-Петербургом) изменения цен более чувствительны к локальным факторам. Примером здесь может выступать рост интереса к региону или улучшение инфраструктуры. Во-вторых, Махачкала сегодня является привлекательной для внутренней миграции, особенно среди людей, ищущих более доступное жилье или работающих удаленно.

В случае Махачкалы свою роль играет растущий инвестиционный интерес к недвижимости в городе и усиливающаяся туристическая активность в регионе. «Все это оказывает влияние на цены, что и подтверждает статистика», — отметил партнер SRG.

Тройка лидеров осталась прежней
Сама тройка городов-лидеров по росту цен на жилье за месяц не изменилась. На втором месте по росту цен на жилье, как и в сентябре, остался Краснодар. Здесь жилье подорожало на 1,62%, до 123,5 тыс. руб. за 1 кв. м. Третье место за собой сохранил Сочи, где квадрат подорожал на 1,57%, достигнув 290,7 тыс. руб.

В пятерку лидеров по росту цен на жилье в октябре вошли Астрахань (+0,64%, до 77,9 тыс. руб. за 1 кв. м) и Брянск (+0,61%, до 80,3 тыс. руб. за 1 кв. м).

В целом, несмотря на разворачивающуюся тенденцию по снижению цен в крупных городах России, в большинстве из них (в 28 из 50 исследуемых) пока наблюдается положительная динамика, следует из материалов SRG.

РБК

Страница 11 / 20

Лента новостей

20%«Семейная» в ценности. Что происходит на рынке ипотеки в Пермском крае?Миф о новом налоге на переводы физических лиц: слухи и факты ЦБ в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку: что будет с ипотекой Как менялись цены на жилье в марте Материалы самарской конференции по оценке и судебной экспертизе Кризис в недвижимости откладывается на осень Рынок недвижимости накрыл отлив