Новости

Страница 1 / 20

20%

6 Июня 2025

Совет директоров Банка России 6 июня 2025 года принял решение снизить ключевую ставку на 100 б.п., до 20,00% годовых. Текущее инфляционное давление, в том числе устойчивое, продолжает снижаться. Притом что внутренний спрос по-прежнему опережает возможности расширения предложения товаров и услуг, российская экономика постепенно возвращается к траектории сбалансированного роста.
Банк России будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели в 2026 году. Это означает продолжительный период проведения жесткой денежно-кредитной политики. Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься в зависимости от скорости и устойчивости снижения инфляции и инфляционных ожиданий. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.
В апреле 2025 года текущий рост цен с поправкой на сезонность снизился до 6,2% в пересчете на год после в среднем 8,2% в 1к25. Аналогичный показатель базовой инфляции составил 4,4% после в среднем 8,9% в предыдущем квартале. При этом большинство индикаторов устойчивой инфляции находятся в диапазоне 5,5–7,5% в пересчете на год. Оперативные данные в мае указывают на дальнейшее снижение текущего роста цен, но со значимым вкладом со стороны волатильных позиций. Годовая инфляция, по оценке на 2 июня, замедлилась до 9,8%.
В снижении инфляционного давления все больше проявляется влияние жестких денежно-кредитных условий на спрос. В то же время ценовая динамика неоднородна по компонентам. Эффекты жесткой денежно-кредитной политики, в том числе через укрепление рубля, особенно сильно отражаются в снижении роста цен на непродовольственные товары. В продовольственных товарах и услугах инфляционное давление пока остается высоким.
Инфляционные ожидания с апреля менялись разнонаправленно. Ценовые ожидания бизнеса продолжили снижаться. Ожидания участников финансового рынка существенно не изменились. Инфляционные ожидания населения несколько выросли. В целом инфляционные ожидания сохраняются на повышенном уровне. Это может препятствовать более устойчивому замедлению инфляции.
Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста уменьшается. Оперативные данные, в том числе в 2к25, свидетельствуют о постепенном замедлении роста внутреннего спроса.
Ситуация на рынке труда с апрельского заседания существенно не изменилась. Безработица находится на исторических минимумах. Однако, по данным опросов, доля предприятий, испытывающих дефицит кадров, продолжает снижаться. Кроме того, по-прежнему наблюдаются уменьшение спроса на рабочую силу в отдельных отраслях и ее переток в другие секторы. Рост зарплат остается высоким и продолжает опережать рост производительности труда. В то же время компании, по данным опросов, сохраняют планы по более умеренной индексации зарплат в 2025 году по сравнению с 2023–2024 годами.
Денежно-кредитные условия остаются жесткими под влиянием проводимой денежно-кредитной политики и автономных факторов. С апреля номинальные процентные ставки несколько снизились в большинстве сегментов финансового рынка, но они по-прежнему высокие в реальном выражении. Несмотря на некоторое уменьшение депозитных ставок, сохраняется высокая склонность домашних хозяйств к сбережению. Кредитная активность в целом остается сдержанной. Неценовые условия банковского кредитования жесткие.
Проинфляционные риски немного уменьшились, но все еще преобладают над дезинфляционными на среднесрочном горизонте. Основные проинфляционные риски связаны с более длительным сохранением отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста и высоких инфляционных ожиданий, а также с ухудшением условий внешней торговли. Дальнейшее снижение темпов роста мировой экономики и цен на нефть в случае усиления торговых противоречий может иметь проинфляционные эффекты через динамику курса рубля. Дезинфляционные риски связаны с более значительным замедлением роста кредитования и внутреннего спроса под влиянием жестких денежно-кредитных условий. Дезинфляционное влияние может иметь и улучшение внешних условий в случае снижения геополитической напряженности.
Банк России исходит из объявленных параметров бюджетной политики. Ее нормализация в 2025 году будет иметь дезинфляционный эффект. Изменение параметров бюджетной политики может потребовать корректировки проводимой денежно-кредитной политики.
20 июня 2025 года Банк России опубликует Резюме обсуждения ключевой ставки.
Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 25 июля 2025 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени.

ЦБ РФ

«Семейная» в ценности. Что происходит на рынке ипотеки в Пермском крае?

2 Июня 2025

В Пермском крае в два раза сократилось количество выданных ипотечных кредитов.
По данным Центробанка России, на 1 апреля 2025 года в Пермском крае было выдано более 2,9 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 10,5 млрд рублей. Это в два раза меньше, чем за аналогичный период 2024 года. Тогда показатель составлял более 5,8 тыс. кредитов на сумму свыше 17,2 млрд рублей. Ипотечный портфель банков увеличился за год почти на 4% и на начало апреля составил 312,7 млрд рублей. За год средняя сумма ипотечного займа в регионе возросла с 2,9 до 3,6 млн рублей. На протяжении последнего года Банк России принимал меры по ограничению рисков в сегменте ипотечного кредитования и увеличил ключевую ставку до 21%. По словам экспертов, из-за высокого процента по вкладам многие пермяки предпочитают держать деньги на счетах. В ходе круглого стола узнали, какие тенденции наблюдаются на рынке жилья сейчас и чего ждать в будущем.
С 1 марта 2024 года регулятор установил заградительный уровень макропруденциальных надбавок по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и высоким показателем долговой нагрузки заемщика. Такие ограничения позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и снижать риски для самих кредиторов.
Управляющий отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков пояснил, что высокий уровень долговой нагрузки людей и бизнеса несет риски для финансовой стабильности, то есть для нормальной работы банков и финансовых рынков. Поэтому необходимы как разумные ограничения закредитованности, так и создание кредитными организациями запасов капитала на случай стрессовых ситуаций. «Регулятор рассчитывает, что с помощью макропруденциальных мер, в частности, – прямых ограничений (лимитов) на выдачу гражданам рискованных кредитов в ипотеке – сможет еще более эффективно ограничивать рост долговой нагрузки заемщиков и риски для банковской системы», – отметил Алексей Моночков.
Предполагается, что лимиты будут вводиться в два этапа:
- с 1 июля – для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах;
- с 1 января 2026 года – для кредитов на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости.
Руководитель Абсолют Банка в Перми Ирина Киселева объясняет, что ставка по «Семейной ипотеке» по-прежнему не превышает 6% годовых на весь срок кредита, поэтому заемщикам проще справляться с финансовой нагрузкой в виде ежемесячных платежей, чем в случае со стандартными ипотечными программами. В Абсолют Банке в Перми в период с января по май прошлого года доля выданных кредитов по программе составляла 60%. В тот же период 2025 года она достигла 95%. В начале 2024 года средний чек по «Семейной ипотеке» был 3,7 млн рублей, то в 2025 году он достиг 4,7 млн рублей. При этом эксперт отмечает, что важно учесть, что средний размер первоначального взноса по сравнению с началом прошлого года также увеличился, почти в два раза.

«В первую очередь рост среднего чека по «Семейной ипотеке» связан с увеличением цен на недвижимость в новостройках. Также прослеживается изменение приоритетов заемщиков. Если в начале прошлого года по «Семейной ипотеке» чаще приобретали жилье эконом-класса, однокомнатные квартиры либо студии, то к 2025 году картина резко изменилась. В 2025 году в рамках «Семейной ипотеки» стараются покупать квартиры-евродвушки», – рассказала Ирина Киселева.

Средний ежемесячный ипотечный платеж заемщика по «Семейной ипотеке» в Абсолют Банке в Перми в 2025 году составил около 27,5 тыс. рублей. По сравнению с прошлым годом он вырос почти на 6 тысяч рублей. В начале 2024 года средний доход пермского заемщика по госпрограмме составлял 70 тысяч рублей в месяц, в 2025 году за ипотекой идут заемщики с усредненным доходом от 150 тысяч рублей.
«Запросы практически у всех заемщиков сходятся – оформить кредит на максимально возможный срок, поскольку именно в этом случае будет минимальный размер ежемесячного платежа. В зависимости от размера первоначального взноса это либо 20, либо 30 лет», – добавила Ирина Киселева.
Эксперты прогнозируют, что снижение ставок приведет к резкому оживлению рынка. Первыми на это отреагируют покупатели с накоплениями, которые выйдут на вторичный рынок в поисках готового жилья для проживания или сдачи в аренду. Затем волна спроса перекинется на новостройки.
Специалист АН «Территория» Дмитрий Ничипоренко обращает внимание, что высокая ключевая ставка ЦБ остается главным фактором, сдерживающим рынок недвижимости, а основной объем сделок сейчас приходится на льготные программы, прежде всего – семейную ипотеку, которая остается главным драйвером спроса на новостройки.

«Процент выданной ипотеки по стандартным программам близок к нулю, банки выдают лишь единичные кредиты, в основном на вторичном рынке и небольшие суммы. Также застройщики активно стимулировали покупки, покрывая первоначальный взнос за клиента через кэшбэк, но после вмешательства ЦБ такие схемы в большом объеме ушли с рынка. Это также сократило число покупателей новостроек среди платежеспособных заемщиков. Девелоперы адаптируются к новым условиям. Если раньше можно было снижать стоимость квадрата за счет компактных планировок – студий, евро-формата, то сейчас этот инструмент почти исчерпан», – считает г-н Ничипоренко.

По словам эксперта, сложившаяся тенденция может спровоцировать рост цен по уже знакомому сценарию: люди начнут перекладываться из банков в объекты недвижимости, увидев спрос на жилье, продавцы начнут повышать стоимость. «Однако пока сохраняется осторожность – на вторичном рынке достаточно спокойно, и застройщики не торопятся поднимать цену, иногда устраивая акции на объекты, например, при необходимости наполнения эскроу-счетов в периоды отчетности. Спрос на первичном рынке достаточно низкий, в долгосрочной перспективе это риски для девелоперов, так как есть определенные обязательства перед банками. При высоких инфляции и спроса на материалы увеличивается себестоимость строи-тельства, что тоже не на руку девелоперам. В будущем этот рост, скорее всего, продолжится из-за потребности в стройматериалах в новых регионах. Если представить, что цены на возводимые объекты из-за низкого спроса начнут снижаться, застройщикам просто невыгодно будет строить при отсутствии маржинальности от своей деятельности. Пока этого не происходит, но угроза сохраняется. Особый вопрос сейчас – будущее льготной ипотеки. Изначально введенная как временная мера, она стала жизненно важной для рынка. Однако ее субсидирование становится все более затратным для бюджета, особенно на фоне расходов на СВО и инфраструктурные проекты. Лимиты, например, 6 млн рублей для семейной ипотеки, – это попытка найти баланс между поддержкой спроса и контролем над инфляцией. По мнению экспертов, более устойчивой была бы модель, при которой покупатель вносит 50% стоимости жилья, а остальное берет в кредит – это снизило бы риски неплатежей. В целом рынок недвижимости замер в ожидании. Цены сначала года не растут такими темпами, как раньше, но и не падают, а все участники рынка вынуждены подстраиваться под новые условия. Также ключевой вопрос сейчас – как скоро ЦБ начнет снижать ставку и сможет ли государство сохранить льготные программы без перегрева экономики», – подытожил Дмитрий Ничипоренко.
Георгий Белозеров, начальник службы по развитию партнерского канала продаж Пермского регионального филиала АО «Россельхозбанк»: «В Пермском регионе РСХБ реализует программу «Семейная ипотека» на покупку строящихся и готовых квартир (в определенных городах) от юридических лиц. Семьям с детьми до шести лет или двумя несовершеннолетними предлагаются условия: кредитная ставка 6%, сумма кредита – до 6 млн рублей сроком до 30 лет. Считаю такие условия выгодными и спокойными».
В России продолжает действовать ИТ-ипотека, но, по данным «Дом.рф», ее выдача в марте 2025 года сократилась на 87% по сравнению с предыдущим годом. Заемщику надо подтверждать трудоустройство в аккредитованной IT-компании каждые полгода в течение всего срока кредита. Приостановлена выдача «Сельской ипотеки» из-за исчерпания лимитов банками.

Военная ипотека
В России действует программа обеспечения жильем военнослужащих, заменившая систему распределения квартир по очереди. Они могут получить целевой кредит на жилье, который погашает государство, пока заключен контракт. Военная ипотека позволяет купить квартиру в новостройке и на вторичном рынке, а также дом по всей стране. Действуют и льготные программы, такие как «Семейная военная ипотека» и «Госпрограмма. Военная ипотека. Новые субъекты», которые предлагают более выгодные процентные ставки и увеличенный размер кредита для военнослужащих.
Руководитель ипотечного центра ПСБ в Перми Наталья Асанова отметила, что военная ипотека, как специализированная программа жилищного кредитования для военнослужащих, на протяжении нескольких лет востребована в банке: «Одним из ключевых преимуществ является возможность приобретения жилья без необходимости внесения первоначального взноса из собственных средств. Вместо этого, он и последующие ежемесячные платежи покрываются за счет целевого жилищного займа накопительной-ипотечной системы (НИС), что существенно снижает финансовую нагрузку на военнослужащего. Кроме того, в рамках военной ипотеки действуют льготные программы, такие как «Семейная военная ипотека» и «Госпрограмма. Военная ипотека. Новые субъекты», которые предлагают более выгодные процентные ставки и увеличенный размер кредита для военнослужащих».
Среди основных требований к заемщикам являются: он должен быть гражданином РФ, не моложе 21 года на момент оформления кредита, срок кредитования – от 12 месяцев до достижения предельного возраста пребывания на военной службе по программам на покупку недвижимости. Для подачи заявки требуется минимальный пакет документов: паспорт, анкета с указанием двух контактных телефонов и сведения об участии в НИС. Программой «Семейная военная ипотека» могут воспользоваться семьи с ребенком как по стандартной подобной льготной ипотеке. Размер кредита может достигать 6 млн рублей. Максимальная сумма зависит от условий выбранной программы и предельного возраста военнослужащего.

«Военная ипотека продолжает эволюционировать, адаптируясь к современным условиям. В последние годы наблюдается тенденция к расширению спектра объектов, доступных для приобретения по программе, а также к упрощению процедуры оформления документов. В будущем, вероятно, мы увидим еще больше инноваций в этой сфере, направленных на повышение доступности и удобства использования военной ипотеки», – поделилась Наталья Асанова.

Business Class

Миф о новом налоге на переводы физических лиц: слухи и факты
30 Мая 2025

Развенчиваем мифы о «новом налоге» на переводы
В последние месяцы в информационном пространстве активно циркулируют слухи о том, что с 1 июня 2025 года в России будет введен некий «новый налог» на все банковские переводы между физическими лицами. Эти утверждения вызвали значительное беспокойство среди граждан, однако они не соответствуют действительности. Федеральная налоговая служба (ФНС) России неоднократно выступала с официальными опровержениями подобных сведений.
Важно понимать, что изменения, вступающие в силу с 1 июня 2025 года, не предусматривают введения нового налога на все личные переводы. Вместо этого, они направлены на ужесточение контроля за подозрительными банковскими операциями в рамках системной борьбы с мошенничеством и пресечения нелегальной предпринимательской деятельности.
Существующее законодательство, в частности пункт 18.1 статьи 217 Налогового кодекса Российской Федерации (НК РФ), четко устанавливает, что безвозмездные денежные переводы между гражданами, включая те, что осуществляются через банковские системы, не облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). Таким образом, ключевое различие заключается между усилением финансового мониторинга для выявления незадекларированных доходов и мошеннических схем, и мифом о повсеместном налогообложении всех частных переводов. Цель регулятора — обеспечить соблюдение уже действующих налоговых норм и противодействовать финансовым преступлениям, а не вводить дополнительные налоговые обременения на обычные личные транзакции.
Налоговые органы стремятся донести, что налогообложение зависит от экономического содержания перевода, а не от самого факта его осуществления. Эта статья поможем физическим лицам ориентироваться в актуальных правилах.

Личные переводы: когда платить НДФЛ, а когда нет?
Налогообложение денежных переводов между физическими лицами определяется их истинным экономическим содержанием. Это означает, что не сам по себе факт перевода денег является основанием для уплаты НДФЛ, а то, является ли этот перевод получением дохода.

Переводы, не облагаемые НДФЛ
Значительная часть денежных переводов между физическими лицами не подлежит налогообложению. К таким «безвозмездным» платежам, которые не признаются доходом, относятся:
- Подарки: денежные средства, полученные в дар от другого физического лица, не облагаются НДФЛ, за исключением дарения некоторых видов имущества (например, недвижимости, транспортных средств, акций, долей).
- Возврат долгов: если вы одолжили кому-то деньги, а затем получили их обратно, эта сумма не является вашим доходом и не облагается налогом.
- Семейные перечисления: финансовая помощь родственникам, переводы между членами семьи (например, родителями детям на карманные расходы или взрослыми детьми родителям) также не подлежат налогообложению.
- Выплаты алиментов: алименты, полученные в соответствии с законодательством, не являются объектом налогообложения.
- Зачисление кешбэков от банка: возврат части стоимости покупки в виде кешбэка рассматривается как скидка, а не доход, и поэтому не облагается НДФЛ.
- Переводы индивидуального предпринимателя на свою личную карту: предприниматель вправе распоряжаться средствами, зачисленными на его предпринимательский счет, включая их перевод на личную карту для личных нужд.
- Сбор средств в коллективную копилку: средства, собранные, например, родительским комитетом на подарки детям или на общие нужды, не рассматриваются как доход получателя.

Эти положения многократно подтверждались официальными разъяснениями ФНС и Минфина России, которые ссылаются на пункт 18.1 статьи 217 НК РФ. Среди ключевых писем, подтверждающих данную позицию, можно выделить:
Письмо ФНС от 11 февраля 2025 г. № БС-16-11/33@.
Письмо Минфина России от 10 декабря 2024 г. № 03-04-05/124439.
Письмо Минфина России от 7 июня 2019 г. № 03-04-05/41947.
Эти письма, хотя и носят информационно-разъяснительный характер и не являются нормативными правовыми актами, представляют собой авторитетное толкование действующего законодательства. Они показывают, что правила налогообложения переводов не изменились кардинально, а лишь уточняются в соответствии с запросами общественности и развитием практики.

Переводы, облагаемые НДФЛ
Налог на доходы физических лиц необходимо уплачивать с денежных переводов, которые по своему экономическому содержанию являются доходом. К таким случаям относятся:
- Оплата за товары, услуги или работы: если денежный перевод получен в качестве оплаты за проданный товар, оказанную услугу или выполненную работу (например, арендная плата за жилье, вознаграждение за работу по договору), он признается доходом и подлежит декларированию и уплате НДФЛ.
- Выручка от продажи имущества: доход от продажи недвижимости, автомобиля или другого имущества облагается НДФЛ, если не применяются налоговые вычеты или условия освобождения от налогообложения, зависящие от срока владения имуществом.
- Проценты по займам или банковским вкладам: проценты, полученные по займам или банковским вкладам, также признаются доходом и облагаются НДФЛ с учетом особенностей, предусмотренных статьей 214.2 НК РФ.
Принцип, которым руководствуются налоговые органы, можно определить как «приоритет экономической сущности над юридической формой». Это означает, что для определения налогооблагаемой базы важен не столько способ перевода средств (наличные, банковский перевод), сколько их реальное экономическое содержание. Если средства поступили как результат экономической деятельности, они считаются доходом, независимо от того, как они были переданы.

Как ФНС контролирует банковские операции граждан?
Федеральная налоговая служба обладает законными полномочиями для осуществления контроля за банковскими операциями физических лиц, однако этот контроль осуществляется не хаотично, а при наличии обоснованных подозрений.
Существующие полномочия ФНС
Налоговые органы уже несколько лет имеют право запрашивать у банков информацию о счетах и операциях физических лиц. Банки, в свою очередь, обязаны предоставлять такие сведения по запросу ФНС. Эти полномочия регулируются, в частности, статьей 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» (последние изменения от 28.02.2025, вступившие в силу 15.05.2025) и статьей 102 Налогового кодекса РФ. Статья 26 прямо указывает, что информация об операциях, счетах и вкладах физических лиц предоставляется кредитной организацией налоговым органам в порядке, установленном налоговым законодательством. Статья 102 НК РФ определяет, что относится к налоговой тайне, а что нет, исключая из нее, например, сведения о нарушениях налогового законодательства.
Какие переводы проверяют
Важно подчеркнуть, что ФНС не проверяет каждый безналичный перевод. Анализ проводится в случае выявления серьезных подозрений, которые могут возникнуть, например, на основании заявлений о ведении предпринимательской деятельности без регистрации (например, жалобы соседей на незаконную аренду жилья) или при систематическом получении крупных сумм без официального подтвержденного заработка. Это не является принципиально новым подходом, а скорее эволюцией уже существующих механизмов контроля, направленной на повышение их эффективности.

Изменения с 1 июня 2025 года
С 1 июня 2025 года вступают в силу новые правила, которые усиливают борьбу с мошенничеством и нелегальным оборотом финансов. Эти изменения касаются расширения полномочий банков и Росфинмониторинга, а не введения нового налога на все переводы.
1. Ужесточение контроля за подозрительными операциями: банки получают право приостанавливать подозрительные операции (например, снятие средств через банкоматы) на срок до 48 часов. Если клиент попадает в базу Центрального банка о сомнительных действиях, ему могут установить лимит на ежемесячную сумму перевода (например, до 100 тыс. руб.).
2. Зона повышенного внимания: физические лица и организации, не имеющие официального заработка, но регулярно получающие крупные поступления, оказываются в зоне повышенного внимания. Переводы, которые по своей природе выглядят как оплата за услуги, консультации или перепродажу товаров, могут быть признаны доходами.
3. «Красные флаги» для контроля: система финансового мониторинга обращает внимание не только на сумму, но и на частоту и характер переводов. Поведенческие паттерны, которые могут вызвать вопросы, включают:
- Получение оплаты за услуги или товар без чеков и документов.
- Использование личных банковских карт для деловых операций.
- Маскировка коммерческой деятельности под «подарки».
- Выдача регулярных продаж за случайные переводы.
- Большое количество переводов (более 30 в сутки) или получателей (более 10 в день, более 50 в месяц).
- Операции по зачислению средств между физлицами на сумму от 100 тысяч рублей в сутки или от 1 млн рублей в месяц.
- Слишком быстрый перевод только что зачисленных на счет средств.
Эти изменения свидетельствуют о том, что система становится более изощренной в выявлении поведенческих паттернов, характерных для незадекларированной коммерческой деятельности. Банки выступают в качестве первой линии защиты, выявляя подозрительную финансовую активность, которая затем может быть передана налоговым органам, если она выглядит как незадекларированный доход. Важно отметить, что, несмотря на ужесточение контроля, ФНС продолжает опровергать слухи о взимании НДФЛ со всех переводов с карты на карту.

Практические рекомендации для физических лиц
Для минимизации рисков и предотвращения возможных вопросов со стороны налоговой службы, физическим лицам рекомендуется придерживаться принципов прозрачности и надлежащего документирования своих финансовых операций.

1. Всегда указывайте назначение платежа: при осуществлении денежных переводов крайне важно четко формулировать цель платежа. Например, используйте формулировки «подарок», «возврат долга», «помощь семье». Это может значительно помочь в предотвращении недопониманий с налоговой службой в будущем. Избегайте расплывчатых или общих формулировок, таких как «по договору» без указания номера или «оплата поставки», если это не коммерческая операция.
2. Сохраняйте подтверждающие документы: в случае запроса со стороны ФНС, бремя доказывания законности полученных средств ложится на налогоплательщика. Поэтому крайне важно хранить любые доказательства, подтверждающие законность ваших переводов: расписки, договоры займа, чеки, дарственные. Эти документы станут вашим основным аргументом и защитой, если налоговая служба запросит объяснения по поводу поступлений. Проактивный подход к ведению финансовой документации, даже для личных операций, является ключевым.
3. Разделяйте личные и деловые финансы: категорически не рекомендуется использовать личные банковские карты для ведения предпринимательской деятельности или регулярного получения оплаты за товары/услуги. Смешивание личных и коммерческих потоков средств является одним из основных «красных флагов» для налоговых органов. Для этих целей следует официально оформить статус индивидуального предпринимателя (ИП) или самозанятого.
4. Рассмотрите статус самозанятого (НПД): для физических лиц, которые регулярно получают доход от оказания услуг, выполнения работ или продажи товаров собственного производства, регистрация в качестве плательщика налога на профессиональный доход (НПД) является стратегически важным шагом. Этот режим значительно упрощает налогообложение и снижает налоговую нагрузку, превращая потенциальный риск в управляемую и соответствующую законодательству деятельность.

Преимущества НПД:
- Низкие ставки налога: 4% с доходов, полученных от физических лиц, и 6% с доходов от юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
- Упрощенная отчетность: отсутствие необходимости подавать ежегодную налоговую декларацию (3-НДФЛ), что значительно облегчает процесс.
- Автоматический расчет: налог рассчитывается автоматически через мобильное приложение «Мой налог» при формировании чека, что минимизирует ошибки и упрощает уплату.
- Отсутствие обязательных страховых взносов: их уплата является добровольной.
- Ограничения НПД: важно помнить об ограничениях, таких как максимальный годовой доход (не более 2,4 млн рублей) и запрет на наем работников по трудовому договору.

Что делать, если возникли вопросы с налоговой
В случае возникновения претензий или запросов со стороны ФНС, граждане имеют законное право обжаловать решения налогового органа в установленном порядке. Важно понимать и следовать формальным процедурам, поскольку это является ключевым элементом защиты прав налогоплательщика.

1. Порядок обжалования: жалоба на акт ненормативного характера, действия или бездействие должностных лиц налогового органа подается в вышестоящий налоговый орган. При этом подача осуществляется через тот налоговый орган, чьи акты или действия обжалуются.
2. Форма и способы подачи: жалоба должна быть подана в письменной форме и подписана лицом, ее подавшим, или его представителем. Существуют различные способы подачи:
- Лично в канцелярию налогового органа или окно приема документов.
- По почте.
- По телекоммуникационным каналам связи.
- Через личный кабинет налогоплательщика на официальном сайте ФНС.
3. Содержание жалобы: Жалоба должна содержать следующую информацию :
- Фамилия, имя, отчество и место жительства физического лица, подающего жалобу.
- Обжалуемый акт налогового органа ненормативного характера, действия или бездействие его должностных лиц.
- Наименование налогового органа, акт или действия которого обжалуются.
- Основания, по которым лицо, подающее жалобу, считает, что его права нарушены.
- Требования лица, подающего жалобу.
- Желаемый способ получения решения по жалобе (на бумажном носителе, в электронной форме по ТКС или через личный кабинет налогоплательщика).
4. Ресурсы ФНС: На официальном сайте ФНС доступны специальные сервисы, позволяющие отслеживать ход рассмотрения жалоб и получать информацию о принятых решениях. Это подчеркивает, что, хотя налоговый контроль усиливается, существуют установленные законом способы для налогоплательщиков защитить себя, при условии наличия у них необходимой документации и понимания процедур.

РБК

ЦБ в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку: что будет с ипотекой
25 Апреля 2025

Центробанк России на заседании 25 апреля принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21%, что совпало с ожиданиями участников консенсус-прогноза РБК. Ключевая ставка осталась неизменной уже в четвертый раз подряд, ранее решения по ее сохранению регулятор рынка принимал в декабре 2024 года, а также в феврале и марте 2025-го. Как решение регулятора повлияет на рынок ипотеки, разбираемся с аналитиками.

Ипотека будет дешеветь медленно, а ставки останутся заградительными
Несмотря на сохранение Центробанком ключевой ставки, ипотечные ставки немного снизятся, в пределах 1–2 п.п., считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью».
Аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов считает, что сохранение Центробанком ключевой ставки несколько смягчает сигнал о дальнейшей траектории денежно-кредитной политики. На этом фоне ставки по рыночной ипотеке вполне могут в течение нескольких месяцев опуститься еще на 1–2 п.п. При этом эксперт замечает, что даже при таком развитии событий ипотечные ставки останутся на фактически на запретительном уровне, то есть ситуацию на ипотечном рынке это значимо не изменит.
«Для активизации рынка, я считаю, рыночные ипотечные ставки должны будут опуститься хотя бы до 14–15%, а еще лучше — уйти ниже 10%. Но в обозримом будущем на это сложно рассчитывать», — говорит Додонов. Аналогичного мнения придерживается и старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По мнению эксперта, ощутимое восстановление ипотечного спроса возможно после снижения ставок по рыночной ипотеке до 15–17%. Но пока до этого далеко.
Ставки по рыночной ипотеке остаются на очень высоком уровне. Банки закладывают в риск-премию продолжительный период жесткой денежно-кредитной политики, а также теоретические риски нового повышения ключевой ставки. При смягчении политики ЦБ проценты по вкладам банки снижают быстро, а вот по кредитам — постепенно, добавляет старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин.
«Ипотека — самый долгосрочный продукт, поэтому кредитные организации ориентируются не только на текущую ключевую ставку, но и на ее ожидаемую траекторию в среднесрочном прогнозе. Консенсус-прогноз макроэкономистов говорит о вероятном прохождении пика, поэтому банки начали осторожную коррекцию после «кредитной зимы». Но даже в случае снижения ключевой ипотечные ставки будут корректироваться медленно, в пределах 2 п.п.», — считает эксперт.

Цены не упадут
На российском рынке новостроек существенная коррекция цен вниз маловероятна. Возможны лишь точечные скидки, которые активно практикуются с 2024 года из-за сильного сокращения кредитного импульса в ипотеке, говорит Иван Уклеин.
Ирина Носова также считает, что в краткосрочной перспективе возможна лишь несущественная коррекция цен. Но при этом застройщики будут максимально стараться привлекать покупателей различными акциями для того, чтобы поддержать продажи.

Спрос на ипотеку снижается
При возможном в ближайшие месяцы снижении ставок по рыночной ипотеке опрошенные эксперты не ждут каких-либо заметных изменений в части спроса.
Объемы выдач ипотеки в последние месяцы растут в помесячном выражении, однако серьезно уступают первым месяцам прошлого года. Это связано с высокими ипотечными ставками, завершением летом прошлого года массовой госпрограммы льготной ипотеки и ужесточением условий по программе «Семейная ипотека», более строгим регулированием в секторе, говорит Игорь Додонов. «Какого-то существенного улучшения ситуации на ипотечном рынке пока трудно ожидать. Скорее всего, мы увидим заметное сокращение объема ипотечных выдач по итогам всего текущего года», — добавляет эксперт.
По словам Ирины Носовой, при действующей ставке ЦБ значительного роста спроса на ипотеку не будет, так как рыночные ставки по-прежнему будут высокими, а льготные от ключевой не зависят. Для роста спроса требуется повышение ценовой доступности жилья как основного фактора восстановления рынка ипотеки.
Высокие ставки надолго — базовый среднесрочный прогноз Банка России не предполагает возвращения к доступной рыночной ипотеке даже в 2026 году, считает Иван Уклеин. «Эльвира Набиуллина неоднократно отмечала, что без ужесточения денежно-кредитной политики доступность жилья для населения могла бы снизиться еще сильнее. Кратковременные диспропорции, по задумке регулятора, должны сглаживаться за счет согласованных с правительством адресных программ поддержки (субсидируемой льготной ипотеки)», — резюмирует эксперт.

РБК

Как менялись цены на жилье в марте
18 Апреля 2025

Исследование «Домклик» и ЦФА

Эксперты «Домклик» и Центра финансовой аналитики Сбера (ЦФА) провели исследование об изменении цен на рынке жилой недвижимости в марте.
Согласно данным о заключенных ипотечных сделках, в марте средняя стоимость 1 кв. м на первичном рынке РФ выросла на 0,4%, составив 172,1 тыс. руб.
Лидерами по стоимости строящегося жилья остаются Москва (355,0 тыс. руб. за 1 кв. м), Санкт-Петербург (243,8 тыс. руб.), Московская область (190,5 тыс. руб.), Республика Татарстан (186,5 тыс. руб.) и Ленинградская область (171,2 тыс. руб.).
Наименьший уровень цен среди рассмотренных крупнейших регионов отмечен в Пензенской области (103,9 тыс. руб.), Удмуртской Республике (114,1 тыс. руб.), Воронежской (122,6 тыс. руб.) и Самарской (128,8 тыс. руб.) областях.

Как за месяц изменилась стоимость первичной недвижимости
В марте стоимость 1 кв. м по стране выросла на 0,4% до 172,1 тыс. руб. Среди крупнейших регионов наибольший рост за месяц зафиксирован в Удмуртской Республике (1,7%), Нижегородской области (1,3%), Воронежской области и Пермском крае (1,1%). В отдельных регионах отмечается длительный рост цен: в Ростовской области тенденция продолжается 21 месяц подряд, в Самарской — 20.
Наибольшее снижение цен отмечено в Калининградской области (–1,5%), Тюменской области (–0,6%), а также в Московской и Ленинградской областях (–0,5%).

Что будет происходить с ценами на первичном рынке?
Цены на первичное жилье еще не начали снижение, но готовы к этому. Стоимость 1 кв. м продолжает снижаться в реальном выражении, а доля ежемесячных продаж уже восемь месяцев подряд не превышает 2% от всего объема стройки.
Стоимость вторичной недвижимости в марте 2025 года
В марте средняя стоимость 1 кв. м на рынке вторичного жилья составила 113,2 тыс. руб.
Как и в предыдущие месяцы, среди крупнейших регионов наибольшая стоимость готовых квартир — в Москве (302,4 тыс. руб.) и Санкт-Петербурге (205,7 тыс. руб.). Остальная часть пятерки лидеров также не изменилась: в нее входят Московская область (147,8 тыс. руб.), Краснодарский край (144,1 тыс. руб.) и Ленинградская область (130,4 тыс. руб.).
Среди крупнейших регионов наименьшие цены на готовые квартиры отмечены в Челябинской и Саратовской областях, а также в Пермском крае (76,1 тыс. руб., 76,8 тыс. руб. и 77,9 тыс. руб. за 1 кв. м соответственно).

Как за месяц изменилась стоимость готовой недвижимости
Тенденция медленного роста цен на готовое жилье продолжается с сентября 2024 года: в марте стоимость 1 кв. м выросла на 0,6%, до 113,2 тыс. руб.
Среди крупнейших регионов наиболее выраженный прирост отмечен в Санкт-Петербурге и Ленинградской области (+1,7%), Ставропольском крае и Пермском крае (1,3%).

Что будет с ценами на вторичном рынке?
На вторичном рынке, несмотря на незначительный рост цен сделок, разрыв между ценой предложения и сделки продолжил снижение, опустившись до минимальных с января 2022 года значений. Это создает предпосылки для снижения цен.

КоммерсантЪ

Страница 1 / 20

Лента новостей

20%«Семейная» в ценности. Что происходит на рынке ипотеки в Пермском крае?Миф о новом налоге на переводы физических лиц: слухи и факты ЦБ в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку: что будет с ипотекой Как менялись цены на жилье в марте Материалы самарской конференции по оценке и судебной экспертизе Кризис в недвижимости откладывается на осень Рынок недвижимости накрыл отлив