8 (342) 2-799-499
sodpk.perm@mail.ru
СОДПК Экспертный cовет Документы Новости Медиа Тендеры и конкурсы
8 (342) 2-799-499
sodpk.perm@mail.ru
СОДПК Документы Новости Медиа Тендеры и конкурсы

Новости

Страница 1 / 20
Государство не будет спасать девелоперов
3 Июля 2025
Рынок новостроек все сильнее погружается в кризис, связанный со снижением спроса. Ответ девелоперов и банкиров на это — сокращение объемов строительства «Строительная отрасль очень важна для экономики, поэтому власти не дадут умереть девелоперам — помогут и выделят деньги» — эту мантру российские застройщики повторяли почти год. Компании ждали новых мер господдержки с прошлого июля, когда была отменена программа льготной ипотеки. Власти долгое время не развеивали их надежд, но на прошедшем недавно в Сочи ведущем отраслевом форуме «Движение» замминистра строительства и ЖКХ Никита Стасишин прямо заявил: новых финансовых программ поддержки отрасли не будет. И понять власти легко: жилищное строительство и так находится в топе отраслей по госпомощи — только в этом году на субсидирование ипотечных ставок из бюджета будет выделено 2 трлн рублей. Год без льготной ипотеки девелоперы прожили тяжело. Спрос резко сократился, стоимость кредитов столь же резко увеличилась, повысилась и себестоимость работ. Но за счет прибылей прошлых лет отрасль устояла. Постепенно вырисовывается картина ближайшего будущего: строить в течение года-полутора станут значительно меньше, проекты начнут упрощать и «сушить», а цены постараются удержать на нынешнем уровне. Этап выживания продлится не менее года — до тех пор, пока ставка ЦБ не снизится до 10–12%. Строить меньше, но дороже Рынок новостроек столкнулся с резким падением спроса. Оно было ожидаемым: ставки коммерческой ипотеки сейчас находятся на заградительном уровне, а программа льготной ипотеки отменена год назад. Во многих регионах, в частности в Москве, Екатеринбурге и Краснодаре, количество сделок в мае сократилось на 40% по отношению к 2024 году. Банки в прошлом месяце выдали на 60% меньше кредитов, чем годом ранее. Спад спроса привел к перепроизводству жилья в отдельных местах. По данным сервиса мониторинга и анализа новостроек bnMAP.pro, высокие риски затоваривания на рынке «первички» наблюдаются, например, в Краснодарском крае, Самаре и Владивостоке. Доля нераспроданных проектных остатков в Краснодарском крае составляет 77%, в Самаре — 61%, во Владивостоке — 66%. Расчетный срок реализации остатков в Краснодарском крае оценивается в 5,6 года, в Самаре — в 4,8. В зону риска также попадают Красноярск, Тюмень, Уфа, Крым и Казань: в этих городах расчетные сроки реализации уже готовых новостроек превышают три года. На снижение спроса и затоваривание рынок ответил уменьшением объемов строительства. По данным портала «Единый реестр застройщиков», вывод новых проектов в мае сократился на 41% по отношению к апрелю, а за год — на 30%. И это не предел. Объем выданных разрешений на возведение жилья в России за пять месяцев 2025 года упал на 22%, что скажется на отрасли с определенным лагом. «Количество новых проектов уменьшилось впервые за пять лет. Это тревожный сигнал. Если сейчас мы не примем меры, то к 2027 году объемы строительства уменьшатся на 30 процентов», — прогнозирует вице-премьер правительства Марат Хуснуллин. Напомним, что увеличение объемов строительства в последние годы было одним из приоритетов экономической политики властей. Еще сильнее отрасль может просесть в Москве. «В январе‒мае 2023 и 2024 годов девелоперы получали разрешения на возведение 2,2 и 2,5 миллиона квадратных метров соответственно. А за пять месяцев этого года только на 0,8 миллиона. Это кратно меньше продаж жилья. Если так пойдет и дальше, навес новостроек будет “съедаться”», — считает основатель и председатель совета директоров ГК ФСК Владимир Воронин. Но если объемы продаж и выдачу разрешений отследить легко, то ценовую динамику — крайне трудно. Практически невозможно определить уровень скидок, которые делают девелоперы. Дополнительно запутывает ситуацию и множество вариантов цен: стоимость одной и той же квартиры может различаться в зависимости от способа оплаты — стопроцентная, ипотека, рассрочка. Различные сервисы публикуют противоположные прогнозы ценовой динамики. Согласно официальному источнику — индексу цен «Дом.РФ», в целом по стране в январе‒мае строящееся жилье подорожало на 3%. С этой цифрой коррелирует и динамика соотношения объема продаж и выручки девелоперов. За ситуацией на вторичном рынке наблюдать проще. «Можно смело утверждать, что в России началось снижение цен на “вторичку”. Это хороший и правильный знак для рынка», — отмечает глава риелторской компании «Этажи» Ильдар Хусаинов. Падение пока невелико: средняя стоимость квадратного метра в крупных городах уменьшилась на 1,5%. Однако нисходящий тренд отмечается уже пять месяцев подряд. При этом ситуация очень контрастна по типу жилья: например, в Москве квартиры в пятиэтажках и старых девятиэтажках дешевеют, а в новых домах остаются на прежнем уровне. Секрет выживания девелопера Для застройщиков текущая ситуация выглядит как идеальный шторм, когда несколько отрицательных факторов входят в резонанс. Главная проблема — резкое падение спроса из-за уменьшения доступности ипотеки. Согласно большинству прогнозов, количество сделок с новостройками упадет за 2025 год на треть. Другой негативный момент — удорожание проектного финансирования. «В 16 процентах проектов ставка кредита превышает 20 процентов годовых, в среднем она находится на уровне 10,5 процента», — говорит заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Антон Медведев. Общий срок реализации строительных проектов — от покупки земли до выдачи ключей жильцам — составляет минимум пять лет, и такое удорожание крайне болезненно для застройщиков. Третий фактор — взрывной рост себестоимости. «За три года себестоимость строительства увеличилась вдвое», — говорит Владимир Воронин. Изменилась и ее структура. «Цена возведения здания составляет сегодня не более 35 процентов общей себестоимости проекта», — поясняет руководитель холдинга Legenda Intelligent Development Василий Селиванов. При этом резко подорожала земля, выросли затраты на маркетинг и выплаты банкам. Кроме того, власти все чаще требуют от застройщиков включать в проекты не только жилые дома, но и детские сады и школы. Кажется, что в таких условиях работать вообще невозможно. Но есть два важных момента. Во-первых, государство все-таки сохранило поддержку отрасли через льготную семейную ипотеку, на которую сегодня приходится более 90% ипотечных сделок. Во-вторых, за предыдущие пять крайне удачных лет девелоперы могли накопить существенную финансовую подушку, которая позволит им пережить один-два сложных года без прибыли или даже с определенными убытками. В конце концов, падение оборота на 30% можно переварить: несколько лет назад при таких объемах продаж, как сейчас, рынок неплохо себя чувствовал. Однако господдержка привела к активизации рискованных стратегий в отрасли. «С 2020 года каждый уважающий себя девелопер заявил о выходе в другие регионы», — говорит директор консалтинговой компании GMK Сергей Разуваев. Застройщики несколько лет скупали земельные участки, повышая их стоимость и формируя огромные земельные банки. Например, «Самолет» имеет такой банк на 46 млн квадратных метров. В итоге многие компании зашли в кризисный период с высоким уровнем долговой нагрузки. Хотя есть и обратные примеры: девелоперы ПИК или А101 к настоящему времени практически избавились от корпоративного долга. Еще одна зона риска — региональные застройщики, приобретавшие на кредитные средства дорогие земельные участки в Москве. Только в 2024 году в столице появилось 60 новых компаний. Они часто переплачивали за «входной билет» на главный рынок страны, надеясь на дальнейший рост цен и компенсацию убытков по первому столичному проекту за счет последующих. Сегодня девелоперы резко меняют стратегию развития, пытаясь перейти от модели взрывного роста к выживанию. Яркий пример — «Самолет»: компания распродает земельные участки, отказывается от непрофильных активов, сокращает издержки, пересматривает программу начала новых строек. Не отстают и другие фирмы. Наиболее очевидный ответ на кризис — сокращение числа новых проектов, замедление работ и оптимизация продукта. Менее очевидный вариант — партнерства. «Мы заплатили 100 миллионов рублей в качестве безотзывного аванса за земельный участок в Тюмени. Однако затем банк изменил условия кредитования, потребовав внести больше собственных средств. Мы могли потерять деньги, но владелец девелоперской компании “Точно” Николай Амосов предложил: “Давай что-то сделаем вместе” — и вошел в проект. В партнерстве с “Точно” мы позже вошли и на столичный рынок», — рассказывает девелопер и основатель форума «Движение» Илья Пискулин. Впрочем, потенциал такого сотрудничества ограничен. «Я не очень верю в партнерства застройщиков: это как два петуха в одном курятнике. Девелопмент — очень многофакторный бизнес. И вряд ли у партнеров окажутся одинаковые взгляды по большому спектру вопросов», — сомневается Василий Селиванов. Рынок надеется на удешевление ипотеки и проектного финансирования, что может произойти только при кардинальном снижении ключевой ставки Центробанка. В июне позитивный сигнал пришел: ставка впервые почти за три года уменьшилась на один процентный пункт. Однако понятно, что на достижение приемлемого уровня уйдет не менее 6–12 месяцев. Другая надежда возлагается на депозиты. Физические лица сегодня держат в банках почти 60 трлн рублей. Девелоперы полагают, что, когда ставки по вкладам упадут, значительная часть средств населения перетечет в недвижимость. Даже если люди вложат в жилье процентный доход с депозитов за год, спрос на квартиры может удвоиться. От девелоперов к банковско-строительным группам Говоря о жилищном строительстве, эксперты обычно описывают стратегии и деятельность девелоперов. Это устаревший подход: после реформы с переходом на эскроу-счета контроль за процессами получили банки. Последние, выдавая проектное финансирование, определяют многое, вплоть до срока выхода на площадку и ценовой политики. «Строительный рынок уже не суверенен, в него вселился “веном” в виде банков, как в фильме. Он теперь управляет личностью отрасли — и застройщики сооружают не то, что нужно людям, а то, что удобно кредиторам, — считает Ильдар Хусаинов. — После введения эскроу фактически вся прибыль стала оседать в банках, а девелоперы несут большие риски при минимальной марже». Одно из следствий сложившейся ситуации — рост цен и увеличение доли проектов комфорт-класса вместо эконома, который так нужен рынку. Банки как минимум дважды зарабатывают на стройке: они выдают ипотеку и проектное финансирование (и это не считая прибыли от комиссий). Кроме того, на эскроу-счетах сейчас лежит 6,6 трлн рублей, внесенных покупателями, и на эти деньги не выплачиваются проценты. Банки контролируют тип строящейся недвижимости. Удорожание строительства за счет прибыли банков было приемлемо при низкой ключевой ставке, но сейчас суммы стали слишком велики. По данным девелоперской компании «Прогресс», еще год назад по утвержденной финмодели банки зарабатывали 10 тыс. рублей с каждого квадратного метра, а сейчас для проектов, например, в Астрахани и Екатеринбурге это уже 35–40 тыс. Для той же Астрахани это очень много, ведь средняя стоимость квадратного метра в новостройке составляет порядка 150 тыс. рублей Другой механизм увеличения цены — развернувшаяся в последние несколько лет массовая выдача бридж-кредитов на покупку земельных участков. В некоторых случаях они выдавались по схеме «ноль — сто», то есть с нулевым первоначальным взносом. Такие условия вызвали ажиотаж среди девелоперов и стимулировали их накупить участков, что привело к резкому подорожанию земли. Выгодная схема обернулась кризисом в 2025 году, когда стоимость бридж-кредитов из-за высокой ставки ЦБ выросла до 25% годовых. То есть за два года, пока проект готовится к стройке, долг банку увеличивается на 50%. Компании, набравшие участков «бесплатно», теперь испытывают серьезные трудности с обслуживанием ссуд и часто входят в группу риска. Банки контролируют и ценовую политику. До введения эскроу-счетов застройщики, столкнувшись с падением спроса, могли предлагать скидки для стимуляции продаж. Сейчас это почти невозможно: от снижения стоимости жилья пострадает финансовая модель и обесценятся залоги, чего банки допускать не желают. Даже разрешая девелоперу временную акцию со снижением цены, финансисты обычно настаивают на последующем ее повышении для сохранения маржинальности. Главная интрига девелоперских проектов сегодня заключается в наполнении эскроу-счетов. Если средств от продаж на них скапливается больше, чем потрачено на стройку, то стоимость проектного финансирования невелика. Однако, если денег меньше, их цена резко возрастает. Это и заставляет компании затягивать сроки работ. Банки также начали манипулировать предложением на рынке, не допуская проекты до стройки и ограничивая выдачу финансирования. В общем сложилась удивительная ситуация, когда кредитные организации практически получили контроль над отраслью, не неся никаких рисков и проводя политику, противоположную государственной, нацеленной на рост строительства. Но и этого мало. В последнее время всегда осторожные банкиры стали поговаривать о возможном перехвате проектов у застройщиков, чтобы самостоятельно завершать их в обход процедуры банкротства. «Рынок переформатируется. Уже сегодня Сбербанк возводит огромный СберСити без участия девелоперов. Завтра банкам могут отойти земельные участки и проекты, и они начнут строить сами. В Москве резко растет доля Фонда реновации, который продает все больше и больше квартир. Девелоперы, возможно, останутся, но в составе банковско-девелоперских групп», — прогнозирует старший партнер агентства недвижимости Vysotsky Estate Сергей Смирнов. Новыми деньгами отрасль заливать не будут «Мы участвовали в совещании в Центробанке — планировали “поплакаться” и попросить поддержки. Но послушали выступления представителей сельского хозяйства и машиностроения и поняли, что строителям грех жаловаться», — заметил на форуме «Движение» президент ГК «Страна Девелопмент» Александр Гайдуков. Игроки рынка до последнего рассчитывали на субсидирование ставки по проектному финансированию и развитие программы семейной ипотеки. Однако заместитель министра строительства и ЖКХ Никита Стасишин четко расставил акценты: «Новых программ финансовой поддержки девелоперов не будет. Расширение программы семейной ипотеки на семьи с детьми до 14 лет маловероятно от слова “совсем”». Новые меры помощи отрасли предусмотрены, но они в целом имеют нефинансовый характер. В частности, уже в четвертый раз продлен введенный в 2023 году мораторий на взыскание неустоек с застройщиков за срыв сроков сдачи домов. Это позволит девелоперам работать медленнее, а значит, снизить свои затраты и увеличить наполнение эскроу-счетов. Однако замминистра призвал девелоперов не злоупотреблять: «Убедительно прошу не относиться к этому документу как к тому, что вы можете вести себя безалаберно. Не забывайте: все, что вы делаете, — в интересах граждан, которые улучшают свои жилищные условия. Эта задача поставлена президентом нашей страны. Поэтому не подводите ни себя, ни людей, которые ждут своих квартир». В ближайшие недели Минстрой досогласует льготы по налогообложению застройщиков. Планируется и финансовая поддержка — правда, ограниченная по применению. Для 30 регионов с низкой маржинальностью и распроданностью жилья вводится субсидирование ставки проектного финансирования: она составит 10%. Безусловно, эти меры помогут отрасли, но гораздо меньше, чем ожидали ее участники. Не получив денег, девелоперы и региональные власти пытаются получить послабления другого рода. В частности, лоббируются очередное снижение норм инсоляции и уменьшение охранных зон около промышленных объектов, природных зон, аэропортов. Если компании добьются своего, они смогут увеличить плотность застройки, что улучшит финансовые показатели проектов. Однако для городов такой шаг будет иметь разрушительные последствия: дома окажутся ближе друг к другу — окна в окна; жилье смогут строить вплотную к аэропортам и промышленным зонам. В целом для девелоперов риски за последний год резко выросли. Неслучайно Никита Стасишин заявил: «Государство не будет спасать застройщиков по аналогии с СУ-155 или Urban Group!» Это весьма неожиданное сравнение, потому что ни Urban Group, ни СУ-155 государство не спасло как компанию — власти взяли на себя обязательства по доделке объектов. Быть может, замминистра имел в виду, что незавершенные проекты достраивать не будут, а дольщикам просто отдадут их деньги с эскроу-счетов? Впрочем, позднее Никита Стасишин пояснил свою мысль: «С помощью Единой информационной системы мы имеем возможность следить за стройками и компаниями в реальном времени. Мы видим наполнение эскроу-счетов, закредитованность компаний и массу других параметров. Если придется, мы будет действовать быстро и жестко». Иными словами, власти не намерены больше допускать вывода средств из проблемных строек, как это было, например, в случае с Urban Group. То, что чиновники прямо говорят об этом владельцам бизнеса и топ-менеджерам, — важная характеристика ситуации в отрасли на данный момент. Монокль
День судебного эксперта
28 Июня 2025
28 июня в России отмечается новый профессиональный праздник – День судебного эксперта, установленный Постановлением Правительства Российской Федерации от 29 сентября 2022 года № 1720. Инициатором его учреждения выступила Судебно-экспертная Палата РФ. Согласно Федеральному закону №-73 от 31 мая 2001 «О государственной судебно-экспертной деятельности в РФ», судебная экспертиза – это процессуальное действие, состоящее из проведения исследований и дачи заключения экспертом по вопросам, разрешение которых требует специальных знаний в области науки, техники, искусства или ремесла, и которые поставлены перед экспертом судом, судьёй, органом дознания, лицом, производящим дознание, следователем (или прокурором), в целях установления обстоятельств, подлежащих доказыванию по конкретному делу. Поэтому значимость данной профессии сложно переоценить, поскольку без судебных экспертиз не могут быть раскрыты и расследованы многие преступления. И сегодняшний дата – дань уважения всем судебным экспертам за их непростой и ответственный труд. Дата 28 июня выбрана в связи с тем, что в этот день в 1912 году Государственным Советом и Государственной Думой Российской империи был принят закон об учреждении кабинета научно-судебной экспертизы в Петербурге. В январе 1913 года экспертизу начали проводить при прокуратуре Московской судебной палаты, а в январе 1914 года такие кабинеты были открыты в Киеве и Одессе. Надо сказать, что вообще история судебной экспертизы имеет многовековую историю. Есть сведения, что еще во времена Гиппократа медицинские знания применялись в судебном процессе. Также известно, что во времена императора Юстиниана в Византии законодательно было закреплено исследование почерка в судебных целях. В России подлинность документов по почерку определяли уже в 15 веке. Одним из этапов официального становления судебной медицинской экспертизы считают 1716 год, когда Воинским уставом Петра I было предписано привлекать докторов и лекарей для исследования повреждений на одежде и теле пострадавшего, которые потом представляли своё заключение для суда. После судебной реформы 1864 года, которая регламентировала процесс предварительного расследования, получения и фиксации доказательств, такие экспертизы стали более активно использовать при рассмотрении уголовных и гражданских дел. Дактилоскопическая экспертиза для опознания преступника стала использоваться в суде в начале 20 века. В настоящее время специалисты выделяют 12 классов судебной экспертизы, в том числе: криминалистическую, судебно-медицинскую и психиатрическую, инженерно-техническую, инженерно-транспортную, биологическую, сельскохозяйственную, искусствоведческую, экологическую и другие. Причем судебные экспертизы и исследования проводят не только по уголовным, но и по гражданским и административным делам. Благодаря современным открытиям и технологиям, судебно-экспертная система динамично развивается, в практику внедряются новые виды судебных экспертиз, совершенствуется производство исследований и система подготовки квалифицированных специалистов. На сегодняшний день в Едином реестре судебных экспертов РФ и в Общероссийском реестре судебно-экспертных организаций, которые ведет Судебно-экспертная палата РФ насчитывается 87 видов экспертиз, по которым работают судебные эксперты и экспертные организации. А это свыше 9 тысяч организаций и до 30 тысяч специалистов, как частных, так и государственных. Деятельность российских судебных экспертов, которая основывается на принципах законности, а также независимости эксперта, объективности, всесторонности и полноты исследований, обеспечивает защиту прав граждан и интересов государства, справедливость и законность в обществе. И в свой профессиональный праздник они получают поздравления от представителей власти, руководства и коллег.
Материалы ХVII Поволжской научно-практической конференции
24 Июня 2025
Материалы ХVII Поволжской научно-практической конференции «Информационно-методическое обеспечение оценки и стоимостной экспертизы. Автоматизированные методы и технологии искусственного интеллекта, как инструменты повышения достоверности и обоснованности результатов оценки» скачать материалы можно здесь
20%
6 Июня 2025
Совет директоров Банка России 6 июня 2025 года принял решение снизить ключевую ставку на 100 б.п., до 20,00% годовых. Текущее инфляционное давление, в том числе устойчивое, продолжает снижаться. Притом что внутренний спрос по-прежнему опережает возможности расширения предложения товаров и услуг, российская экономика постепенно возвращается к траектории сбалансированного роста. Банк России будет поддерживать такую жесткость денежно-кредитных условий, которая необходима для возвращения инфляции к цели в 2026 году. Это означает продолжительный период проведения жесткой денежно-кредитной политики. Дальнейшие решения по ключевой ставке будут приниматься в зависимости от скорости и устойчивости снижения инфляции и инфляционных ожиданий. По прогнозу Банка России, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция вернется к 4,0% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем. В апреле 2025 года текущий рост цен с поправкой на сезонность снизился до 6,2% в пересчете на год после в среднем 8,2% в 1к25. Аналогичный показатель базовой инфляции составил 4,4% после в среднем 8,9% в предыдущем квартале. При этом большинство индикаторов устойчивой инфляции находятся в диапазоне 5,5–7,5% в пересчете на год. Оперативные данные в мае указывают на дальнейшее снижение текущего роста цен, но со значимым вкладом со стороны волатильных позиций. Годовая инфляция, по оценке на 2 июня, замедлилась до 9,8%. В снижении инфляционного давления все больше проявляется влияние жестких денежно-кредитных условий на спрос. В то же время ценовая динамика неоднородна по компонентам. Эффекты жесткой денежно-кредитной политики, в том числе через укрепление рубля, особенно сильно отражаются в снижении роста цен на непродовольственные товары. В продовольственных товарах и услугах инфляционное давление пока остается высоким. Инфляционные ожидания с апреля менялись разнонаправленно. Ценовые ожидания бизнеса продолжили снижаться. Ожидания участников финансового рынка существенно не изменились. Инфляционные ожидания населения несколько выросли. В целом инфляционные ожидания сохраняются на повышенном уровне. Это может препятствовать более устойчивому замедлению инфляции. Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста уменьшается. Оперативные данные, в том числе в 2к25, свидетельствуют о постепенном замедлении роста внутреннего спроса. Ситуация на рынке труда с апрельского заседания существенно не изменилась. Безработица находится на исторических минимумах. Однако, по данным опросов, доля предприятий, испытывающих дефицит кадров, продолжает снижаться. Кроме того, по-прежнему наблюдаются уменьшение спроса на рабочую силу в отдельных отраслях и ее переток в другие секторы. Рост зарплат остается высоким и продолжает опережать рост производительности труда. В то же время компании, по данным опросов, сохраняют планы по более умеренной индексации зарплат в 2025 году по сравнению с 2023–2024 годами. Денежно-кредитные условия остаются жесткими под влиянием проводимой денежно-кредитной политики и автономных факторов. С апреля номинальные процентные ставки несколько снизились в большинстве сегментов финансового рынка, но они по-прежнему высокие в реальном выражении. Несмотря на некоторое уменьшение депозитных ставок, сохраняется высокая склонность домашних хозяйств к сбережению. Кредитная активность в целом остается сдержанной. Неценовые условия банковского кредитования жесткие. Проинфляционные риски немного уменьшились, но все еще преобладают над дезинфляционными на среднесрочном горизонте. Основные проинфляционные риски связаны с более длительным сохранением отклонения российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста и высоких инфляционных ожиданий, а также с ухудшением условий внешней торговли. Дальнейшее снижение темпов роста мировой экономики и цен на нефть в случае усиления торговых противоречий может иметь проинфляционные эффекты через динамику курса рубля. Дезинфляционные риски связаны с более значительным замедлением роста кредитования и внутреннего спроса под влиянием жестких денежно-кредитных условий. Дезинфляционное влияние может иметь и улучшение внешних условий в случае снижения геополитической напряженности. Банк России исходит из объявленных параметров бюджетной политики. Ее нормализация в 2025 году будет иметь дезинфляционный эффект. Изменение параметров бюджетной политики может потребовать корректировки проводимой денежно-кредитной политики. 20 июня 2025 года Банк России опубликует Резюме обсуждения ключевой ставки. Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 25 июля 2025 года. Время публикации пресс-релиза о решении Совета директоров Банка России и среднесрочного прогноза — 13:30 по московскому времени. ЦБ РФ
​«Семейная» в ценности. Что происходит на рынке ипотеки в Пермском крае?
2 Июня 2025
В Пермском крае в два раза сократилось количество выданных ипотечных кредитов. По данным Центробанка России, на 1 апреля 2025 года в Пермском крае было выдано более 2,9 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 10,5 млрд рублей. Это в два раза меньше, чем за аналогичный период 2024 года. Тогда показатель составлял более 5,8 тыс. кредитов на сумму свыше 17,2 млрд рублей. Ипотечный портфель банков увеличился за год почти на 4% и на начало апреля составил 312,7 млрд рублей. За год средняя сумма ипотечного займа в регионе возросла с 2,9 до 3,6 млн рублей. На протяжении последнего года Банк России принимал меры по ограничению рисков в сегменте ипотечного кредитования и увеличил ключевую ставку до 21%. По словам экспертов, из-за высокого процента по вкладам многие пермяки предпочитают держать деньги на счетах. В ходе круглого стола узнали, какие тенденции наблюдаются на рынке жилья сейчас и чего ждать в будущем. С 1 марта 2024 года регулятор установил заградительный уровень макропруденциальных надбавок по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом и высоким показателем долговой нагрузки заемщика. Такие ограничения позволяют сдерживать рост закредитованности граждан и снижать риски для самих кредиторов. Управляющий отделением Банка России по Пермскому краю Алексей Моночков пояснил, что высокий уровень долговой нагрузки людей и бизнеса несет риски для финансовой стабильности, то есть для нормальной работы банков и финансовых рынков. Поэтому необходимы как разумные ограничения закредитованности, так и создание кредитными организациями запасов капитала на случай стрессовых ситуаций. «Регулятор рассчитывает, что с помощью макропруденциальных мер, в частности, – прямых ограничений (лимитов) на выдачу гражданам рискованных кредитов в ипотеке – сможет еще более эффективно ограничивать рост долговой нагрузки заемщиков и риски для банковской системы», – отметил Алексей Моночков. Предполагается, что лимиты будут вводиться в два этапа: - с 1 июля – для кредитов на квартиры в новостройках и готовых домах; - с 1 января 2026 года – для кредитов на строительство жилого дома и иных кредитов под залог недвижимости. Руководитель Абсолют Банка в Перми Ирина Киселева объясняет, что ставка по «Семейной ипотеке» по-прежнему не превышает 6% годовых на весь срок кредита, поэтому заемщикам проще справляться с финансовой нагрузкой в виде ежемесячных платежей, чем в случае со стандартными ипотечными программами. В Абсолют Банке в Перми в период с января по май прошлого года доля выданных кредитов по программе составляла 60%. В тот же период 2025 года она достигла 95%. В начале 2024 года средний чек по «Семейной ипотеке» был 3,7 млн рублей, то в 2025 году он достиг 4,7 млн рублей. При этом эксперт отмечает, что важно учесть, что средний размер первоначального взноса по сравнению с началом прошлого года также увеличился, почти в два раза. «В первую очередь рост среднего чека по «Семейной ипотеке» связан с увеличением цен на недвижимость в новостройках. Также прослеживается изменение приоритетов заемщиков. Если в начале прошлого года по «Семейной ипотеке» чаще приобретали жилье эконом-класса, однокомнатные квартиры либо студии, то к 2025 году картина резко изменилась. В 2025 году в рамках «Семейной ипотеки» стараются покупать квартиры-евродвушки», – рассказала Ирина Киселева. Средний ежемесячный ипотечный платеж заемщика по «Семейной ипотеке» в Абсолют Банке в Перми в 2025 году составил около 27,5 тыс. рублей. По сравнению с прошлым годом он вырос почти на 6 тысяч рублей. В начале 2024 года средний доход пермского заемщика по госпрограмме составлял 70 тысяч рублей в месяц, в 2025 году за ипотекой идут заемщики с усредненным доходом от 150 тысяч рублей. «Запросы практически у всех заемщиков сходятся – оформить кредит на максимально возможный срок, поскольку именно в этом случае будет минимальный размер ежемесячного платежа. В зависимости от размера первоначального взноса это либо 20, либо 30 лет», – добавила Ирина Киселева. Эксперты прогнозируют, что снижение ставок приведет к резкому оживлению рынка. Первыми на это отреагируют покупатели с накоплениями, которые выйдут на вторичный рынок в поисках готового жилья для проживания или сдачи в аренду. Затем волна спроса перекинется на новостройки. Специалист АН «Территория» Дмитрий Ничипоренко обращает внимание, что высокая ключевая ставка ЦБ остается главным фактором, сдерживающим рынок недвижимости, а основной объем сделок сейчас приходится на льготные программы, прежде всего – семейную ипотеку, которая остается главным драйвером спроса на новостройки. «Процент выданной ипотеки по стандартным программам близок к нулю, банки выдают лишь единичные кредиты, в основном на вторичном рынке и небольшие суммы. Также застройщики активно стимулировали покупки, покрывая первоначальный взнос за клиента через кэшбэк, но после вмешательства ЦБ такие схемы в большом объеме ушли с рынка. Это также сократило число покупателей новостроек среди платежеспособных заемщиков. Девелоперы адаптируются к новым условиям. Если раньше можно было снижать стоимость квадрата за счет компактных планировок – студий, евро-формата, то сейчас этот инструмент почти исчерпан», – считает г-н Ничипоренко. По словам эксперта, сложившаяся тенденция может спровоцировать рост цен по уже знакомому сценарию: люди начнут перекладываться из банков в объекты недвижимости, увидев спрос на жилье, продавцы начнут повышать стоимость. «Однако пока сохраняется осторожность – на вторичном рынке достаточно спокойно, и застройщики не торопятся поднимать цену, иногда устраивая акции на объекты, например, при необходимости наполнения эскроу-счетов в периоды отчетности. Спрос на первичном рынке достаточно низкий, в долгосрочной перспективе это риски для девелоперов, так как есть определенные обязательства перед банками. При высоких инфляции и спроса на материалы увеличивается себестоимость строи-тельства, что тоже не на руку девелоперам. В будущем этот рост, скорее всего, продолжится из-за потребности в стройматериалах в новых регионах. Если представить, что цены на возводимые объекты из-за низкого спроса начнут снижаться, застройщикам просто невыгодно будет строить при отсутствии маржинальности от своей деятельности. Пока этого не происходит, но угроза сохраняется. Особый вопрос сейчас – будущее льготной ипотеки. Изначально введенная как временная мера, она стала жизненно важной для рынка. Однако ее субсидирование становится все более затратным для бюджета, особенно на фоне расходов на СВО и инфраструктурные проекты. Лимиты, например, 6 млн рублей для семейной ипотеки, – это попытка найти баланс между поддержкой спроса и контролем над инфляцией. По мнению экспертов, более устойчивой была бы модель, при которой покупатель вносит 50% стоимости жилья, а остальное берет в кредит – это снизило бы риски неплатежей. В целом рынок недвижимости замер в ожидании. Цены сначала года не растут такими темпами, как раньше, но и не падают, а все участники рынка вынуждены подстраиваться под новые условия. Также ключевой вопрос сейчас – как скоро ЦБ начнет снижать ставку и сможет ли государство сохранить льготные программы без перегрева экономики», – подытожил Дмитрий Ничипоренко. Георгий Белозеров, начальник службы по развитию партнерского канала продаж Пермского регионального филиала АО «Россельхозбанк»: «В Пермском регионе РСХБ реализует программу «Семейная ипотека» на покупку строящихся и готовых квартир (в определенных городах) от юридических лиц. Семьям с детьми до шести лет или двумя несовершеннолетними предлагаются условия: кредитная ставка 6%, сумма кредита – до 6 млн рублей сроком до 30 лет. Считаю такие условия выгодными и спокойными». В России продолжает действовать ИТ-ипотека, но, по данным «Дом.рф», ее выдача в марте 2025 года сократилась на 87% по сравнению с предыдущим годом. Заемщику надо подтверждать трудоустройство в аккредитованной IT-компании каждые полгода в течение всего срока кредита. Приостановлена выдача «Сельской ипотеки» из-за исчерпания лимитов банками. Военная ипотека В России действует программа обеспечения жильем военнослужащих, заменившая систему распределения квартир по очереди. Они могут получить целевой кредит на жилье, который погашает государство, пока заключен контракт. Военная ипотека позволяет купить квартиру в новостройке и на вторичном рынке, а также дом по всей стране. Действуют и льготные программы, такие как «Семейная военная ипотека» и «Госпрограмма. Военная ипотека. Новые субъекты», которые предлагают более выгодные процентные ставки и увеличенный размер кредита для военнослужащих. Руководитель ипотечного центра ПСБ в Перми Наталья Асанова отметила, что военная ипотека, как специализированная программа жилищного кредитования для военнослужащих, на протяжении нескольких лет востребована в банке: «Одним из ключевых преимуществ является возможность приобретения жилья без необходимости внесения первоначального взноса из собственных средств. Вместо этого, он и последующие ежемесячные платежи покрываются за счет целевого жилищного займа накопительной-ипотечной системы (НИС), что существенно снижает финансовую нагрузку на военнослужащего. Кроме того, в рамках военной ипотеки действуют льготные программы, такие как «Семейная военная ипотека» и «Госпрограмма. Военная ипотека. Новые субъекты», которые предлагают более выгодные процентные ставки и увеличенный размер кредита для военнослужащих». Среди основных требований к заемщикам являются: он должен быть гражданином РФ, не моложе 21 года на момент оформления кредита, срок кредитования – от 12 месяцев до достижения предельного возраста пребывания на военной службе по программам на покупку недвижимости. Для подачи заявки требуется минимальный пакет документов: паспорт, анкета с указанием двух контактных телефонов и сведения об участии в НИС. Программой «Семейная военная ипотека» могут воспользоваться семьи с ребенком как по стандартной подобной льготной ипотеке. Размер кредита может достигать 6 млн рублей. Максимальная сумма зависит от условий выбранной программы и предельного возраста военнослужащего. «Военная ипотека продолжает эволюционировать, адаптируясь к современным условиям. В последние годы наблюдается тенденция к расширению спектра объектов, доступных для приобретения по программе, а также к упрощению процедуры оформления документов. В будущем, вероятно, мы увидим еще больше инноваций в этой сфере, направленных на повышение доступности и удобства использования военной ипотеки», – поделилась Наталья Асанова. Business Class
Страница 1 / 20
Лента новостей
Государство не будет спасать девелоперовДень судебного экспертаМатериалы ХVII Поволжской научно-практической конференции20%​«Семейная» в ценности. Что происходит на рынке ипотеки в Пермском крае?Миф о новом налоге на переводы физических лиц: слухи и фактыЦБ в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку: что будет с ипотекой Как менялись цены на жилье в марте